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        個(gè)人養(yǎng)老金時(shí)代正式開啟了!個(gè)人養(yǎng)老金制度將于2024年全國(guó)實(shí)施

        時(shí)間:2024-03-28

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        養(yǎng)老,是大家都要面對(duì)的問題。

        第十四屆全國(guó)人大二次會(huì)議中,完善養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌等一系列有關(guān)“養(yǎng)老”的舉措引起了廣泛關(guān)注。比如說,“在全國(guó)實(shí)行個(gè)人養(yǎng)老金制度”,這意味著2022年11月開始試點(diǎn)的個(gè)人養(yǎng)老金制度要在全國(guó)推廣了。

        政府工作報(bào)告還提出,要提高城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金月最低標(biāo)準(zhǔn)20元,還要繼續(xù)提高退休人員基本養(yǎng)老金、完善養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌等。

        一、上調(diào),養(yǎng)老保障體系的關(guān)鍵詞

        上調(diào),是這幾年養(yǎng)老保障體系的關(guān)鍵詞。2023年5月,人社部、財(cái)政部發(fā)文,明確2023年全國(guó)企業(yè)和機(jī)關(guān)事業(yè)單位退休人員基本養(yǎng)老金要上調(diào),比例是2022年退休人員月人均基本養(yǎng)老金的3.8%。這是退休人員基本養(yǎng)老金的“19連漲”。

        在政府工作報(bào)告里也提到了這些。對(duì)于過去一年的民政保障成果,報(bào)告說“加大了義務(wù)教育、基本養(yǎng)老、基本醫(yī)療等的財(cái)政補(bǔ)助力度”。

        在社會(huì)保障方面,政府2024年的目標(biāo)是,繼續(xù)提高退休人員基本養(yǎng)老金,同時(shí)把城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金月最低標(biāo)準(zhǔn)提高20元。2023年7月1日起,城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)基礎(chǔ)養(yǎng)老金最低標(biāo)準(zhǔn)提高到了每人每月103元,提高20元后,就達(dá)到每人每月123元了。

        但是,人口老齡化對(duì)我國(guó)基本養(yǎng)老帶來了挑戰(zhàn)。勞動(dòng)年齡人口減少,大齡、老齡勞動(dòng)者增多,政府用于社會(huì)保障、醫(yī)療等的支出會(huì)持續(xù)增長(zhǎng),而且支出的剛性使得政府難以削減開支,地方政府會(huì)面臨較大的收支平衡壓力。所以,在經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展階段,隨著財(cái)政壓力增大,需要地方政府合理配置財(cái)政資源來優(yōu)化整合公共服務(wù)質(zhì)量。

        融媒體人社社會(huì)保障政策發(fā)布插畫公眾號(hào)首圖.jpg

        二、要提高群眾的參保繳費(fèi)意愿

        “第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)”第一次被寫進(jìn)政府工作報(bào)告是在2021年。時(shí)隔兩年后,發(fā)展“第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)”又被列入了政府工作計(jì)劃。

        我國(guó)現(xiàn)在的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系有三個(gè)層次。

        第一支柱是基本養(yǎng)老保險(xiǎn),包括城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn),由政府主導(dǎo);

        第二支柱是企業(yè)年金(職業(yè)年金),起補(bǔ)充作用;

        第三支柱是個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

        個(gè)人養(yǎng)老金就是國(guó)家關(guān)于第三支柱的制度性安排。個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)從2022年11月25日開始,先在部分城市試行1年,然后逐步推開。2024年1月24日,人社部說,先行實(shí)施的個(gè)人養(yǎng)老金制度,目前運(yùn)行平穩(wěn),下一步要全面實(shí)施。

        3月5日公布的政府工作報(bào)告,也是第一次從官方層面承認(rèn)要在全國(guó)實(shí)行個(gè)人養(yǎng)老金制度。不過,個(gè)人養(yǎng)老金也有“開戶人數(shù)多、繳費(fèi)人數(shù)少”的問題。

        據(jù)人社部數(shù)據(jù),截至2023年底,個(gè)人養(yǎng)老金開戶人數(shù)已經(jīng)突破5000萬。但是,據(jù)新華社2024年1月報(bào)道,從多地人社部門了解到,轄內(nèi)開立的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶數(shù)量在增加,但是實(shí)際繳存資金并不高。

        有專家學(xué)者指出,個(gè)人養(yǎng)老金是多層次多支柱養(yǎng)老保障體系中的補(bǔ)充,本意是提供更高的養(yǎng)老保障水平,和之前試行的個(gè)人商業(yè)遞延養(yǎng)老保險(xiǎn)不同,個(gè)人養(yǎng)老金有金融屬性,投資回報(bào)應(yīng)該更有吸引力。

        三、廣東養(yǎng)老金2024年將迎來四項(xiàng)重要調(diào)整

        第一,養(yǎng)老保險(xiǎn)單位繳費(fèi)比例調(diào)整

        3月25日,廣東人社廳等部門聯(lián)合公布了關(guān)于2024年企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)申報(bào)繳納的通告。根據(jù)這份通告,養(yǎng)老保險(xiǎn)單位繳費(fèi)比例有所調(diào)整。

        按照通告的要求,自2024年4月起,廣東省參保用人單位(含有雇工的個(gè)體工商戶)按繳費(fèi)比例15%申報(bào)繳納企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。

        也就是說,從4月份開始,養(yǎng)老保險(xiǎn)單位繳費(fèi)比例就是15%了,在此之前,廣東養(yǎng)老保險(xiǎn)單位繳費(fèi)比例是14%,因此此次提升了1個(gè)百分點(diǎn)。

        需要注意的是,這上調(diào)的只是單位繳費(fèi)費(fèi)率,個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)比例依然還是8%沒有變化,個(gè)人繳費(fèi)沒有變多。隨著單位繳費(fèi)比例的提高,這是有利于養(yǎng)老保險(xiǎn)基金增收的,對(duì)于養(yǎng)老金的按時(shí)足額發(fā)放是一個(gè)好消息。 

        第二,參加養(yǎng)老保險(xiǎn)或享受集體補(bǔ)助

        3月21日,廣東人社廳網(wǎng)站發(fā)布了《廣東省城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)集體補(bǔ)助辦法》。這個(gè)辦法給養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人員帶來了實(shí)質(zhì)的利好。

        因?yàn)檗k法要求,有條件的村(居)集體(主要指經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較好、有補(bǔ)助能力)應(yīng)對(duì)本集體內(nèi)的全部、部分或指定的已參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的成員給予集體補(bǔ)助。

        這意味著如果你參加了居民養(yǎng)老保險(xiǎn),而且所在村集體有錢,那就可能享受到集體補(bǔ)助,這樣一來就能增加參保人員的賬戶積累,從而增加以后的養(yǎng)老金。

        錢從哪里來?辦法要求,集體補(bǔ)助主要依靠村(居)集體收入,標(biāo)準(zhǔn)不得超過當(dāng)?shù)貍€(gè)人最高繳費(fèi)檔次,由村集體通過民主協(xié)商確定補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)。

        值得注意的是,辦法還鼓勵(lì)村(居)集體對(duì)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人給予補(bǔ)助,資助個(gè)人繳納職工養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。如此一來,參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的人員也能從中受益,提高自己的養(yǎng)老金。可以說,廣東開了一個(gè)好頭,做出了表率。 

        第三,退休人員和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金將上調(diào)

        第三個(gè)新調(diào)整其實(shí)是涉及到廣東正在領(lǐng)取養(yǎng)老金的人員。因?yàn)榘凑?024年政府的工作報(bào)告要求,一方面,退休人員基本養(yǎng)老金繼續(xù)提高,另外一方面,城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金全國(guó)最低標(biāo)準(zhǔn)上調(diào)20元。

        全國(guó)養(yǎng)老金都會(huì)調(diào)整,廣東自然也包括在內(nèi),所以,廣東2024年退休人員的養(yǎng)老金會(huì)繼續(xù)提高,數(shù)據(jù)顯示,廣東退休人員數(shù)量有700多萬人,因此退休人員的養(yǎng)老金調(diào)整惠及人數(shù)眾多。

        由于城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金全國(guó)最低標(biāo)準(zhǔn)上調(diào)20元,這意味著廣東的城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金至少也會(huì)上調(diào)20元。目前,廣東的城鄉(xiāng)居?;A(chǔ)養(yǎng)老金最低標(biāo)準(zhǔn)為200元。具體上調(diào)多少,讓我們一起等待廣東養(yǎng)老金調(diào)整通知。 

        第四,實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度

        國(guó)家在2024年的政府的工作報(bào)告中提出,在全國(guó)實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度。而且廣東在自己本省2024年工作報(bào)告也明確,實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度。

        所以,這意味著廣東全省在2024年將會(huì)實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度。目前個(gè)人養(yǎng)老金的繳費(fèi)上限是一年1.2萬元,參加個(gè)人養(yǎng)老金的好處就在于可以節(jié)省個(gè)稅,同時(shí)也為退休后的養(yǎng)老待遇增加一份收入。

         

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